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大家好，我是小胖。

咱们继续核保专题，今天说说乙肝。

肝，作为我们人体的一个重要器官，不仅是解毒能手，还是守护卫士。

只是，我们的肝虽然功能强大，但也并不是百毒不侵的。

熬夜、喝酒等行为，都非常的伤肝。

乙肝病毒潜伏在肝脏里，如果无法自愈或根治，是有发展为乙肝甚至肝癌的可能的。

据WHO发布的《年全球最新癌症负担数据》显示，年全球新发肝癌91万例，死亡83万例，其中，中国肝癌新发和死亡分别占41万例和39万，占了将近45%。

也就是说，全世界近一半的肝癌都在中国。

而据美国疾病管制与预防中心（CDC）统计，美国每年新发3.3万肝癌，死亡2.6万，以美国3.28亿人口计算，中国的肝癌发病率大约是美国的3倍。

导致肝癌高发的原因有两个，乙肝和饮酒。

根据央视的新闻，年我国乙肝病毒感染者约有万例，占全球数量三分之一，其中近九成未得到治疗。

所以，乙肝已经成为了我们很多人不得不面临的一个问题。

关于如何治疗乙肝，小胖不是专业的，但是如何通过保险来保障大家，让我们在面对高额的医疗费用时能增加一些对抗病魔的底气，小胖还是有一些心得的。

今天就分享给大家。

什么是乙肝？

乙肝，简单地说就是由乙肝病毒感染引起的一种状态，简单的分个类：

a：乙肝病毒携带：乙肝两对半检查，表面抗原阳性

b：乙肝大三阳：乙肝两对半检查，表面抗原、e抗原、核心抗体（c抗体），三项阳性

c：乙肝小三阳：乙肝两对半检查，表面抗原、e抗体、核心抗体，三项阳性

d：乙型肝炎：由乙肝病毒的持续感染，引起肝脏炎症

当然，无论是乙肝病毒携带、乙肝大三阳、乙肝小三阳，只要是肝功能正常，就都不属于乙肝，但是如果病毒活跃，切不断使干细胞收到破坏，肝功能指标是异常的，就算是乙肝。

所以，简单的“乙肝”两个字，实际上存在不同的状态，而不同状态下，对于我们购买保险也是有不同的影响。

乙肝怎么买保险？

1：意外险

一般的意外险都是没有健康告知的，所以不管是乙肝病毒携带、大三阳、小三阳，甚至是乙肝患者，都是可以正常购买意外险的！

但是，如果选择的意外险包含了猝死责任，那么这类型的产品是有包含健康告知的，这时候就需要注意健康告知的描述，进行选择！

2：定期寿险

定期寿险的健康告知相对是比较简单的，对于大部分支持智能核保的定期寿险来说，乙肝病毒携带、乙肝小三阳，只要是肝功能一直是正常的，都是可以标准体购买。

3：重疾险

重疾险的核保相对会严格一些，不同的乙肝状态，投保结果也是会有所区别，小胖分类别阐述。

A：乙肝病毒携带

乙肝病毒携带是最轻微的乙肝情况，在投保的时候需要参考：乙肝两对半检查结果、肝功能、肝脏彩超、乙肝DNA检查、甲胎蛋白（AFP）的检查结果。

只要上述的检查结果都是在正常范围内，基本上都是可以标准体进行购买的！

B：乙肝小三阳

乙肝小三阳的核保，跟乙肝病毒携带几乎是一样的，同样参考：乙肝两对半检查结果、肝功能、肝脏彩超、乙肝DNA检查、甲胎蛋白（AFP）的检查结果。

若结果均为正常，大部分产品是可以标准体购买的！

但是如果肝功能异常，就相对麻烦一些，不过还是有机会的。

如果肝功能的ALT或AST升高不超过上限1.5倍，且肝部彩超正常也是有机会承保的。

C：乙肝大三阳

不同于乙肝小三阳，乙肝大三阳的病毒复制相对比较活跃，所以大三阳的核保会更加的严格一些。

不过只要是肝功能正常，还是有很大机会加费承保的。

只不过选择的产品就少一些了。

比如达尔文易核版这样的核保宽松的产品，以及绝大多数的线下重疾险。

D：乙型肝炎

乙型肝炎患者基本上是无法购买重疾险了。

4：医疗险

医疗险对于乙肝的核保更为严格。

A：乙肝病毒携带和乙肝小三阳

一般的医疗险，如果是未经治疗、无任何症状、无肝脏转氨酶升高，肝脏无异常，通常是除外承保。

B：乙肝大三阳

一般的医疗险，乙肝大三阳往往是不能投保的。

目前小胖知道的，可能仅有好医保长期医疗在满足条件的情况下可以投保。

即使是得了乙肝，也不代表我们不能够通过保险转移自己的风险，只要找对了方法，一样是能够拥有保障的！

但是选择会越来越少！

当我们身体健康的时候，是我们在挑选保险产品，可以慢慢的挑选，甚至爱搭不理。但是，当我们的身体情况欠佳的时候，也许就是保险公司在挑我们了！

所以还在等什么呢？

最后，涉及到有关异常项的投保，一定一定要跟小胖沟通之后在考虑。

好了，今天就是这样，咱们下期再见~

大家好，小胖是一个卖保险的。

是的，我想特别强调一下，我就是一个卖保险的。

小胖这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。

大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。

如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系小胖，我们会全程进行协助理赔。

对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系小胖，vx：

让专业的寿险规划师，为你做专业的事！

最懂你的保险人~